今亮点！最后半天拯救窗口！硅谷银行倒闭震荡波未停全球监管商量对策

2023-03-12 22:12:24 来源：英为财情

财联社3月12日讯（编辑齐林），美国硅谷银行周五倒闭，被美国联邦存款保险公司（FDIC）接管，这是全球金融危机以来第二大商业银行破产案。虽然美国监管当局的当机立断采取接管措施，给相关方留下周末两天的处置和善后期，但这个时间窗口仍是相当紧张，截止目前，仅剩10多小时了。

(资料图)

由于硅谷银行的大部分存款为企业存款，每个账户余额超过25万美元（即无法享受存款保险）的占比据称超过90%，因此该事件的影响必然进一步波及大量中小型企业，而且由于其全球化经营，这些企业并不局限于美国企业，因此这场冲击波还将扩散至全球。

目前不仅硅谷银行在美国的总部被接管，其英国分支机构已被英国央行宣布进入破产保护程序。

SVB金融集团及其银行子公司硅谷银行被穆迪下调评级，穆迪表示将出于商业原因撤销评级。硅谷银行的长期本币银行存款和发行人评级分别从A1下调至Caa2和从Baa1下调至C。穆迪还将硅谷银行金融集团的本币高级无担保和长期发行人评级从Baa1下调至C。

风险投资家、前科技公司首席执行官大卫·萨克斯（David Sacks）呼吁，联邦政府应该推动另一家银行收购硅谷银行的资产。

“鲍威尔在哪里?耶伦在哪里?现在就停止这场危机。告诉所有储户他们都将是安全的。让四大行之一接管硅谷银行。在周一开市前做这些事，否则危机就会蔓延。” 他在推特上写道。

恐惧和挤兑将会传染

有媒体周六援引知情人士的话报道称，联邦存款保险公司正在加紧赶在本周末前出售资产，并最快于周一开始向部分未获保险的存款客户提供现金，以支撑这些公司渡过难关。

不少金融圈大佬预测FDIC向未纳入保险的存款首批能提供多少比例现金，例如对冲基金经理比尔阿克曼预计储户能拿回一半，而风险投资大佬、Tesco前CEO James McCann则预估最初仅能拿回15-30%，3-9个月可以全部拿回。

只要周一储户存款不能全数拿回，那么投资者就会产生恐慌。毕竟硅谷银行刚被福布斯评选为全美最佳银行第20名，其经营作风相对稳健，一天内就陷入倒闭，那其他大量的中小银行呢？

比尔阿克曼在昨晚发送推文称，美国政府有大约48小时的时间来解决这一不可逆转的错误。如果任由硅谷银行破产，而不保护所有储户，这种恐惧会传染，其他不受到保护的社区、地区等中小银行都会收到大量的提款需球，这种流动性冲击将会摧毁这些银行。

他在之后一篇推文中将拯救措施最后时间点进一步澄清，美国存款保险公司应该在美国时间周日晚上（即北京时间周一早上）亚洲市场开盘前，为所有银行存款提供担保。

不少投资者担心，硅谷银行倒闭、储户的存款得不到全额支付，可能会降低人们对银行业的信心，尤其是那些存款不足2500亿美元的中型银行。储户会将大量资金从中小银行转存少数几家大型银行，从而对相当多中小银行形成挤兑效应。

美国联邦政府及金融监管当局也在紧急商量对策。美国总统拜登与加州州长Newsom就硅谷银行的情况进行了交谈；美国财政部将于当地时间周日下午1点向加州议员介绍硅谷银行的情况；美联储据称也将将专门召开会议讨论硅谷银行事件。

据悉，美国联邦存款保险公司和美联储正在考虑创建一支基金，允许监管机构对在硅谷银行倒闭后陷入困境的银行提供更多存款防护。

多米诺效应

硅谷银行突然倒闭被接管，其影响不仅局限金融业，该事件正引发一系列多米诺效应。一位硅谷创投机构合伙人对媒体表示，目前众多硅谷高科技企业都在“焦头烂额”，因为他们在硅谷银行的存款无法迅速取回，令企业资金链状况正进一步恶化。

还有投资人担心，随着美联储及欧洲央行等主要央行的加息步伐仍未停歇，全球主要银行在前两年买入的债券资产若没有对冲措施保护，将会如同硅谷银行一般蒙受巨大损失。硅谷银行破产的教训历历在目，周一从亚洲股市开始，之后至欧洲股市，各家在欧美债市有大量头寸的银行，都会受到投资者质疑和担忧，其股价也将承受不小压力，各地股市大盘或许也会被拖累。

美股市场上已有迹象。3月10日晚，对冲基金开始对第一共和银行、Signature Bank、Zions Bancorporation、 KeyCorp与Truist Financial Corp等中小金融机构建立庞大的沽空头寸。

该事件的影响不仅发生在金融机构和金融市场，美国IPO资深顾问、Class V集团创始合伙人Lise Buyer对记者表示，若硅谷银行无法在周末得到救助，那么80%风险投资支持的初创公司都将受到不同程度的波及。

相关监管备案文件显示，截至去年12月，硅谷银行超过95%的存款没有上过保险，这些储户中有许多是初创公司。市场担心，由于企业可能无法在本月发放工资，这将反过来引发科技行业的大范围倒闭和裁员浪潮。

英国监管当局也在行动

在英国，硅谷银行的分支机构SVB UK周六已被列入破产保护程序，SVB UK将停止向客户支付和接受存款。根据英国的银行破产程序，部分储户有资格获得最高可达8.5万英镑（合10.2万美元）的现金补偿，联名账户可获得最高17万英镑的补偿。

不仅如此，英国银行更是担心上述破产在英国当地造成更大的影响。

英国财政部周六表示，英国央行和财政部正努力将硅谷银行英国分支机构破产可能带来的影响降至最低。

据英国当地媒体周日报道，英国最大的商业银行被给予24小时的最后期限来拯救硅谷银行英国分行，使其免于破产。据英国天空新闻报道，包括巴克莱银行和劳埃德银行集团在内的贷款机构已被要求考虑是否可以对硅谷银行英国分行提出收购要约。

不仅英国，韩国就硅谷银行事件召开会议，以关注该事件的副作用。韩国财长表示，将密切关注硅谷银行危机对经济、金融市场的影响，波动性和不确定性可能因硅谷银行事件而增加。

以色列银行监管机构亦表示，正在密切关注硅谷银行事件，并跟踪事态发展，包括当前和可能出现的“下一波”。

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