每日速看!雷曼痛苦记忆被唤起！科技金融圈喊话：快让大银行救救硅谷银行吧！

2023-03-12 10:51:41 来源：英为财情

财联社3月12日讯（编辑卞纯）从暴雷到挤兑再到破产，美国知名创投圈银行硅谷银行（Silicon Valley bank）在仅仅48小时内轰然倒塌。然而这起震惊全球的事件仍在持续发酵。

(资料图)

考虑到近段时间“全球经济衰退”的呼声此起彼伏，外界有理由担心，作为科技初创公司的主要“金主”以及美国第十六大银行，硅谷银行倒下可能拉开金融风暴的序幕。

眼下，硅谷和金融界的大佬们纷纷公开呼吁美国联邦政府出手救助硅谷银行：推动另一家银行接管硅谷银行的资产和债务。

周三，硅谷银行宣布，在出售一大批债券后出现18亿美元亏损，公司需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表。这一消息令投资者感到震惊。突如其来的暴雷引发了储户的疯狂挤兑，哪怕硅谷银行的高管竭力安抚投资者情绪，也无法阻挡汹涌的储户逃离之势。

仅上周四当天，储户就试图从硅谷银行提取420多亿美元，彻底将该行闭上了破产绝路。美国历史上第二大的商业银行倒闭案也由此酿成。

美国加利福尼亚州金融保护和创新部周五以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司（FDIC）为接管方。美国联邦存款保险公司将为每位储户提供最多25万美元的保险，最早可能于周一开始支付给这些储户。

然而，联邦存款保险公司所能提供的保险对绝大多数储户来说只是“九牛一毛”，很多客户存在硅谷银行里面的钱远超25万。这意味着，超过25万元的部分很有可能受损失，具体要视资产债务清算情况而定。这让储户们感到绝望。

最要命的是，这些储户中有许多是初创公司，许多公司担心自己本月发不出工资，这反过来可能会在科技行业引发一场大规模的倒闭和裁员潮。

自近40年前成立以来，硅谷银行已经成为科技行业的金融中心，尤其是对初创公司和投资于它们的风投公司而言。

目前，美国联邦存款保险公司正在使劲浑身解数化解硅谷银行危机。有媒体周六援引知情人士的话报道称，联邦存款保险公司正在加紧赶在本周末前出售资产，并最快于周一开始向部分未获保险的存款客户提供现金，以支撑这些公司渡过难关。

投资者在担心什么？

除了科技行业初创公司，美国中小型银行恐将遭受最强烈的冲击波。

投资者担心，硅谷银行倒闭、储户的存款得不到全额支付，可能会降低人们对银行业的信心，尤其是那些存款不足2500亿美元的中型银行。

相较于高盛、大摩等美国六大行，这些中型银行的规模尚未达到 “大而不能倒”的程度，因此他们不必接受定期的压力测试，也不必接受2008年金融危机后通过的安全措施。换句话说，这些银行抗风险能力更低。

风险投资家、前科技公司首席执行官大卫·萨克斯（David Sacks）呼吁联邦政府推动另一家银行收购硅谷银行的资产。

“鲍威尔在哪里?耶伦在哪里?现在就停止这场危机。告诉所有储户他们都将是安全的。让四大行之一接管硅谷银行。在周一开市前做这些事，否则危机就会蔓延。” 他在推特上写道。

硅谷顶级投资人Mark Suster对潜在的大行接管感到乐观，他在推特上写道，“我怀疑这就是他们正在研究的事情。我希望周日前能收到声明。我们拭目以待。我当然希望如此，否则周一将是残酷的。”

亿万富翁对冲基金经理比尔·阿克曼也在一条推特上发表了类似的观点，他表示，政府有大约48小时的时间来纠正一个很快就会不可逆转的错误。他还@了摩根大通、花旗和美国银行，称如果在周一开市前这些银行中没有一家收购硅谷银行 (尽管他认为这种可能性不大)，或者政府不为硅谷银行所有的存款提供担保，”你将听到的巨大的提款声，在‘系统重要性银行’之外，几乎所有超出保险金额外的存款都将被提取。”

Benchmark合伙人Eric Vishria指出，如果硅谷的储户不能全额获得存款，那么企业的董事会将不得不坚持他们的公司只能使用四大行。这将压垮较小的银行，并且让大银行‘太大而不能倒’的问题变得更糟。

值得注意的是，美国大银行在相对较小的银行遇到困境时将后者收购的例子并不鲜见。对于大银行而言，这也是一次难得的扩张机会。

以美国历史上最大规模银行倒闭案的主角华盛顿互惠银行为例，在2008年被美国联邦存款保险公司接管后，摩根大通收购了该行大部分业务，从而减缓了危机影响。此外，摩根大通还收购了贝尔斯登，美国银行收购了全国金融公司和美林。

百家风投支持

颇具讽刺意味的是，在硅谷银行发布财务状况声明后，正是风投大额提款助长了储户挤兑，许多风投公司敦促其投资组合公司从硅谷银行撤资，将资金存放到更安全的地方。而现在，风投界却正在呼吁政府提供援助。

“这是一场由风投引发的狂暴银行挤兑，”Restive Ventures的金融科技投资者Ryan Falvey周五表示。“这将成为一个行业损人不利己的终极案例之一。”

据悉，超过100家风险投资和投资公司签署了一份支持硅谷银行的声明，这是越来越多的行业呼吁的一部分，这些呼吁包括降低硅谷银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现“灭绝级事件”。

据一位知情人士透露，截至旧金山时间周六下午，包括红杉资本在内的约125家风投公司在这份声明上签了名，由风投公司General Catalyst牵头。该声明上周五首次由一小群签署人发布。声明称，过去两天发生的事件“令人深感失望和担忧”，并表示，如果该机构被另一个实体收购，投资者将继续与该机构保持关系。

政府该不该救？

美国一些政界人士反对政府对硅谷银行实施任何救助计划，佛罗里达州共和党众议员马特·盖兹就是其中之一。他在推特上写道，“如果有人试图用纳税人的钱来拯救硅谷银行，美国人民可以相信这样一个事实：我会带头反对。”

不过知名金融家、曾任白宫通讯联络办公室主任的安东尼·斯卡拉穆奇（Anthony Scaramucci）认为，“救助硅谷银行不是政治决定。不要犯雷曼那样的错误。这不是关于富人或穷人谁受益的问题，而是关于阻止危机蔓延和保护系统的问题。要么让储户得到全额付款，要么就会有很多意想不到的悲剧性后果。”

2008年，美国第四大投资银行雷曼兄弟由于投资失利，在谈判收购失败后宣布申请破产保护，引发了全球金融海啸。当时，美国财政部和美联储拒绝出手拯救雷曼兄弟的做法引发重大争议，市场信心崩溃一发不可收拾，股市也狂泻难止。

前美国财政部长萨默斯周五表示，只要储户毫发无损，硅谷银行金融集团的爆雷应该不会对金融系统构成风险。

萨默斯表示，“绝对重要的一点是，无论这件事最后怎么解决，储户得拿到钱，拿到全部钱。只要是这样的情况，如果处置得当，即使银行资产价值面临风险，我也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源”。

世事变化太快。颇具讽刺意味的是，硅谷银行刚刚在3月7日连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单，并入选福布斯首届金融全明星名单。这也为硅谷银行倒闭事件增加了更多的戏剧性。

如果政府不出手援助，谁都说不准，当前深陷困境的硅谷银行，会不会像当年的雷曼兄弟一样，掀起一场全球经济风暴。

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