18家商业银行回应“不需要” 部分会问“资金来源”

2023-02-09 12:30:15 来源：成都商报

近日，浙江一市民发布视频称，去银行存5万元现金，遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询，并被要求提供收入证明等材料。此事引发社会关注。那么，存现金何故需要收入证明？

(相关资料图)

2月7日，记者随机采访了18家商业银行一线工作人员发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会“正常的问询”。

据了解，去年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门曾联合印发相关文件提到，商业银行、农村合作银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，上述三部门随后发布公告称，原定去年3月1日起施行的上述文件因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

存款5万需提供收入证明等材料？

18家银行的回复来了

记者以消费者的身份采访了18家商业银行在北京各支行的实际执行状况。通过采访发现，18家银行的工作人员均表示，存款5万元不需要提供收入证明等材料。

其中，中国工商银行(601398.SH)北京广渠门支行、招商银行(600036.SH)建国门支行、中国光大银行(601818.SH)北京建国门支行的工作人员告诉记者，5万元以上现金存取拿身份证就可以了。中国建设银行(601319.SH)广渠门内大街支行、华夏银行(600015.SH)北京东外支行的相关工作人员均表示“暂时没有收到相关通知(要求提供材料或者问询)”。

不过，中国农业银行(601288.SH)富贵园支行的工作人员表示，“以后有(要求)会要的。”该人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可。而兴业银行(601166.SH)双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

另外，中国工商银行北京广渠门支行、中国农业银行富贵园支行等银行的工作人员称，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约。

大额存款需要问来源吗？

不少银行称“5万以上会”

在采访中，也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会“正常的问询”。他们会问询啥内容呢？

渤海银行安贞支行、中国银行(601988.SH)幸福大街支行、中国邮政储蓄银行(601658.SH)崇文支行、交通银行(601328.SH)崇文支行、恒丰银行金融大街支行等银行的工作人员在接受采访时表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途。不过，中国银行幸福大街支行工作人员表示，如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。

至于原因，中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员解释称，“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”交通银行崇文支行工作人员补充称，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。

浦发银行(600000.SH)方庄支行的工作人员透露，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。

浙商银行(601916.SH)金宝街支行工作人员表示，“如果是(大额)转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”

此外，平安银行(000001.SZ)三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”

专家看法：

对客户尽职调查、身份认证

预防遏制洗钱和恐怖融资

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉记者，目前我国相关的监管规则越来越规范，也越来越严格，商业银行的运行更是如此。“对客户的尽职调查、身份认证，不是我们国家单独提出的要求，是国际层面对商业银行预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的要求。”

中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

成都商报-红星新闻记者王辰元吴阳北京报道

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