核心一级资本待补充，北部湾银行何时能完成上市？

2022-12-21 15:56:04 来源：投资时报

北部湾银行面临核心一级资本补充问题，并曾提出“力争2022年实现上市”。但现已临近2022年岁末，还未有该行上市进展信息传出

《投资时报》研究员田文会

【资料图】

筹备上市已数年的广西北部湾银行股份有限公司（下称北部湾银行），临近岁末连续被国家外汇管理局开出多张罚单，今年下半年总计被监管部门罚没已不下500万元。

国家外汇管理局官网信息显示，12月7日，该局广西分局决定对北部湾银行警告，罚没113.48万元，原因包括“违反外汇登记管理规定；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其外汇收支的一致性进行合理审查”等。此前，该行六家分支行相继受到国家外汇管理局下属支局处罚，共计罚没340.16万元。

此外，今年下半年，该行还因欠交存款准备金被中国人民银行罚款48万元。

《投资时报》研究员注意到，近两年，北部湾银行法定存款准备金变化不大，不过，2021年末超额存款准备金同比大降75.78%。同时，该行存在贷款集中度和个人住房贷款集中度偏高的问题。

该行核心一级资本充足率前两年也下降较快，2019年末—2021年末分别为10.77%、8.97%、8.11 %。今年三季度末为8.24%，虽较2021年末略有上升，但仍接近7.5%的监管标准。

北部湾银行近几年一直在尝试通过多种渠道补充资本和核心一级资本，包括增资扩股等。

该行曾提出“力争2022年实现上市”，但现已临近2022年岁末，还未有该行上市进展信息传出。今年上半年末，北部湾银行在与券商开展上市工作座谈交流时表示，加快推进上市步伐，希望券商“助推北部湾银行按计划完成上市申报和首发。”

在上市进程未及预期的情况下，该行今年10月的公告显示，当月将要召开的临时股东大会议题中包括审议《广西北部湾银行2022-2023年增资扩股方案》。

《投资时报》研究员还注意到，今年半年报显示，王能为该行副董事长（主持全面工作），董、监、高人员名单中仍未有董事长。据北部湾银行2019年11月19日公告，当年10月30日，罗军辞去董事长职务。经该行股东大会、董事会选举通过，王能为该行副董事长，主持董事会全面工作，代行董事长职权。

上述信息显示，该行董事长职位已空置三年之久。

《投资时报》就上述处罚、核心一级资本充足率补充、上市进程等问题向北部湾银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。

罚没不下500万元

北部湾银行近日从总行到分支行被国家外汇管理局罚没共约454万元。而今年下半年以来，该行已被监管部门罚没不下500万元。

国家外汇管理局官网信息显示，12月7日，国家外汇管理局广西壮族自治区分局决定对北部湾银行警告，没收违法所得0.48万元，并处以113万元罚款。原因包括未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料；违反外汇登记管理规定；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其外汇收支的一致性进行合理审查。

此前，11月25日、11月29日、11月30日，北部湾银行六家分行或支行相继受到国家外汇管理局下属支局处罚，共计罚款320万元，没收20.16万元。违法事实除了没有上述“违反外汇登记管理规定”，还多出一项“未按规定办理经常项目轧差业务与货物贸易超期限退汇”。

中国人民银行今年7月20日公布的信息显示，7月12日，中国人民银行南宁中心支行决定对北部湾银行罚款48万元，原因为欠交存款准备金。

据北部湾银行财报，2019年末—2021年末，该行存放中央银行法定存款准备金分别为135亿元、139.6亿元、137.44亿元；存放中央银行超额存款准备金分别为111.26亿元、112.58亿元、27.27亿元。

该行法定存款准备金近两年变化不大，不过，超额存款准备金2021年末同比大降75.78%。北部湾银行在2021年年报中则称，该行针对市场变动进一步加强流动性风险管理，坚持超额备付金底限不放松，坚持做好流动性监测预警工作。

北部湾银行的贷款集中度也是需要注意的问题。

今年上半年末，北部湾银行前十大单一借款人贷款余额占资本净额的比例为51.43%，较2021年末下降1.44个百分点；单一客户贷款集中度为7.63%，较上年末降0.57个百分点；单一集团客户授信集中度为11.65%，较上年末降0.51个百分点。贷款集中度虽然下降，但下降幅度不大。

按监管规定，单一客户贷款集中度不应高于10%。据Wind数据，今年上半年末，A股能统计到的34家银行单一最大客户贷款比例均值为3.81%；最大十家客户贷款占资本净额比例均值为21.88%。与上市银行相比，北部湾银行贷款集中度偏高。

北部湾银行同时存在个人住房贷款集中度偏高的问题。

2021年末，该行个人住房贷款集中度较上年压降5.66个百分点，但仍然为25.21%。

2020年12月28日，中国人民银行、中国银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》规定，城商行个人住房贷款占比上限为17.5%。2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自该通知实施之日起4年。该通知自2021年1月1日起实施。

核心一级资本待补充

今年在三季度末，北部湾银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.05%、9.55%、8.24%，较2021年末分别下降0.06个百分点、上升0.04个百分点、上升0.13个百分点。

核心一级资本充足率虽略上升，但仍接近7.5%的监管标准。2019年末—2021年末，北部湾银行核心一级资本充足率分别为10.77%、8.97%、8.11%，下降较快。

北部湾银行正努力从多渠道补充核心一级资本。

今年10月7日，北部湾银行公告将于10月28日召开2022年第一次临时股东大会，会议议题包括听取《关于终止执行广西北部湾银行补充核心一级资本、补充其他一级资本调整方案的报告》。但该《报告》的具体情况并未披露。

据北部湾银行今年5月12日发布的公告，该行拟于6月2日召开的2021年度股东大会议题包括：审议该行补充核心一级资本调整方案和补充其他一级资本调整方案。2021年7月13日，北部湾银行公告，定于2021年7月29日举行的2021年第一次临时股东大会议题包括：审议该行补充核心一级资本方案和审议该行补充其他一级资本方案。

不过，上述2022年第一次临时股东大会议题还包括审议《广西北部湾银行2022-2023年增资扩股方案》的议案。增资扩股可以补充该行核心一级资本。

实际上，北部湾银行在几年前就已筹备IPO上市，这也是补充核心一级资本的重要渠道。

据北部湾银行官网信息，2020年9月24日，北部湾银行党委副书记、行长纪志顺表示，“启动了上市准备，力争2022年实现上市。”

今年6月20日至22日，北部湾银行与多家国内头部券商开展上市工作座谈交流。王能表示，下一步将抓住注册制在主板落地的机遇，聚焦上市目标，加快推进上市步伐，以充分享受资本市场改革红利。希望券商能充分发挥各自业务优势，助推北部湾银行按计划完成上市申报和首发。

不过，在上市未完成时，北部湾银行又推出了增资扩股方案，是否意味着上市进程不顺利？对于这一问题，北部湾银行未作回复。

实际上，据北部湾银行公告，该行已于2020年9月28日召开的董事会会议和于2020年10月26日召开的2019年度股东大会审议通过《广西北部湾银行股份有限公司第六次增资扩股方案》，并于2021年1月12日和2021年3月29日分别获得中国银保监会广西监管局及中国证监会批复同意，发行不超过约4.09亿股新股，每股定价2.60元。

北部湾银行被处罚

资料来源：国家外汇管理局官网

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