天天百事通！存款5万元现金需提供收入证明？在昆21家银行网点回应

2023-02-12 09:23:07 来源：昆明信息港

存钱还需收入证明？

近日

【资料图】

“女子存5万元被要求提供收入证明”

成为微博热门话题

据媒体报道，浙江湖州一位女士发布视频称：去银行存5万元，被工作人员询问工作地、资金来源，并被要求出具收入证明。此事，引发了众多网友关于银行存取款业务的热议。

对此，记者走访了在昆21家银行的网点了解到，目前，对存现金5万元，手续要求相对比较简单，大多数银行都只需要提供身份证和银行卡即可办理。但个别银行也表示，除了身份证和银行卡外，还会口头询问收入来源，以便录入系统。

个别银行会询问收入来源

记者以市民身份分别走访了6家国有银行、11家股份制银行、3家城商行和1家农信社的网点。

走访完发现，存5万元现金，只用出示身份证和银行卡即可办理，均无需提供收入证明。虽然不要求提供纸质的收入证明，但个别银行也提醒市民，根据相关监管机构和总行合规性的要求，需要口头告知收入来源。

“存款5万元，您需要出示身份证和银行卡。”恒丰银行昆明分行营业部工作人员提醒说，在正式办理业务时，柜台工作人员会口头询问收入来源。在西山区农村信用合作联合社东风营业室，网点工作人员介绍，因为系统里要标注收入来源，所以市民在办理时，还需口头告知收入来源。

当询问在柜台上办理5万元以上的取款业务，是否需要告知资金用途时，绝大多网点工作人员均表示，在柜台上办理大额现金的提取业务，用户需至少一天提前预约，并简单告知资金用途。

若新开账户有严格要求

值得注意的是，对于存入大额现金同时开立新账户的情况，银行有严格要求。

中国工商银行昆明白马支行工作人员明确表示，市民如果存现金5万元并且是新开立账户的情况，除了出示个人有效身份证外，还必须提供可证明个人身份、收入、账户用途等信息的辅助性身份证明材料。

中国银行昆明市丹霞路支行工作人员也表示，如果存款5万元并且是新开立Ⅰ类账户，市民除需出示身份证外，还需要提供辅助材料，包括住所证明、收入证明。

大多数银行对于大额现金业务都具有较高的敏感性。

“近年来，金融诈骗、洗钱、贷款资金违规使用等手段和方式有所升级，对于大额现金，尤其是老年人到银行办理大额现金业务，我们都会特别留意。如果他们是将钱存入到非本人账户或一次性取款太多，客户经理会反复确认他们的身份信息以及资金用途，以防他们被骗。”一国有商业银行云南省分行零售部负责人介绍说，资金为5万元左右的存取款业务办理，资金来源和用途正规，客户只需要准备好身份证和银行卡，就可以正常办理业务。

规范金融机构的尽职调查

为何客户存取款会被询问收入来源？记者查询发现，2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起实施。

《办法》指出，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

但同年2月21日晚间，人民银行公告称，定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号)（以下简称1号令）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

中国建设银行昆明白马庙支行工作人员就明确表示，“存现金超过5万元需要提供收入证明”的相关规定还没有执行。

记者从多方了解到，目前，对于客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，相关主管部门并未发布储户需提供纸质收入证明的文件或要求。但个别商业银行为了保证业务办理的合规性，加强了业务办理的要求，但大多数只是口头询问，并不需要提供纸质证明。在存款5万元需提供收入证明的事件在微博发酵后，相关主管部门已发通知要求各商业银行进行问题排查，但没有发现异样。

业内人士表示，对于浙江湖州出现的情况，可能是储户与银行之间的误会。值得注意的是，银行要按照法律法规做尽职调查，不能随便加码，但储户个人应履行的义务也要履行。对于储户来说，不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利，在金融机构办理大额存款业务时，说明资金来源的合法性是应尽义务。

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昆明信息港整理编辑

来源：都市时报（记者廖治国马苗肖进张璇）

编辑：马雪菲

审核：丛林

终审：宋建波

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