新版币圈SBF来了！开了一家银行 “合法”卷走几十亿美元

2023-01-07 06:44:51 来源：华尔街见闻

币圈“罗宾汉”Alex Mashinsky以银行的商业模式编了一套“反银行”的故事，卷走了50万用户42亿美元。

当地时间1月4日，法官Martin Glenn裁定，投资者们存入Celsius账户约42亿美元的资金为Celsius的财产，投资者没有自己的账户，投资者们收回资金的希望破灭。裁决声明称：

【资料图】

Celsius与用户签订的合同上对数字资产所有权是明确的，这笔加密货币资产属于Celsius。

另一个能让投资者们得到些安慰的消息是，当地时间1月5日，纽约州检察长Letitia James发表声明称，该州打算禁止Celsius创始人兼前CEO Alex Mashinsky在当地的一切商业活动，同时会帮助投资者获得赔偿并尽可能归还损失。

这项诉讼指控指出，Alex Mashinsky对Celsius的用户产生误导，以高利息和低风险的口号吸引客户们存入数十亿美元的数字货币，并宣称“Celsius比银行还要安全”，未告知出储户们他们的资金实际进行了风险投资。

7月申请破产的Celsius也成为了四个月后引爆FTX的真正导火索。

币圈“罗宾汉”高息揽储

用一句话概括Alex Mashinsky到现在不平凡的人生：一名乌克兰人在以色列度过了童年生活，揣着100美元来到美国变身创业狂人，创立8家公司，打造出3家独角兽企业，最后发现不透明的币圈来钱最快，成了骗子。

除了在创业上有过人的“天赋”，Mashinsky也做起了VC，于2004年创建了风险投资基金Governing Dynamics。

在嗅到币圈的风后，Governing Dynamics投资了区块链，或许是相信其“潜力”，Mashinsky再次下场创业，于2017年创建了Celsius Network。

2021年10月，Celsius Network完成4亿美元融资，随后又扩大到7.5亿美元，WestCap和加拿大第二大养老基金CDPQ领投，估值超过30亿美元。这也是Mashinsky创立的第八家公司，第三家独角兽。

如何吸引客户存钱？叙事上，Celsius用银行的商业模式编了一套“反银行”的故事——“传统银行正在破产，区块链将颠覆华尔街！”Mashinsky摇旗呐喊着“unbank yourself”，吸引了一批对主流金融机构的不信任的狂热追随者。

Mashinsky被大众所熟知，是通过其标志性的“银行不是你的朋友”T恤，将自己塑造成现代罗宾汉，给自己的绰号为“机器”，并称要帮助客户实现“财务自由”。

华尔街见闻此前分析称，Celsius被称为“币圈银行”，其商业模式是一边吸储，一边转手再将这些货币借与他人，并承诺给予储户超18%的高利息。在此高利率的诱惑下，不少对加密货币并不感兴趣的投资者们也开始涌入。

Celsius前投资经理Jason Stone在7月控告Celsius诈欺的起诉书中写道：

由于其商业模式取决于向储户提供比他们投入的更多的资金，Celsius必须不断吸收新资本，以支付其对现有储户的债务。换句话说，Celsius是一个庞氏骗局。

Celsius披露的破产缺口高达12亿美元，其负债为55亿美元，资产仅为43亿美元。其中，有高达47亿美元的负债属于该平台的储户，这意味着绝大多数的储户可能要面临重大损失。

你的资产不是你的

媒体称，根据披露的文件显示，Celsius破产案涉及到50万名客户以及42亿美元资产。

Celsius破产案的主审法官Martin Glenn于1月4日裁定，用户存放在Celsius计息产品“Earn”内，价值约为42亿美元的加密资产所有权属于Celsius，50万名客户赎回资产的希望破灭。Glenn在裁决声明中称：

Earn帐户内资产的所有权问题是一个合约法问题，其服务条款当中明确提到，Celsius拥有此类资产的所有权，而由于用户同意了Celsius 提出的服务条款，即视为用户也同意将代币的所有转让给Celsius。

简而言之，当Celsius用户同意把加密货币存入Earn帐户时，实际上就已经放弃了对这些加密货币的所有权。法院这项裁决意味着Celsius现在可以任意处置这笔多达42亿美元的资产，也可以出售Earn产品内价值1800万美元的稳定币。

纽约律师事务所Gusrae Kaplan Nusbaum的律师，同时也为一家加密货币公司创始人Aaron Kaplan，在接受媒体采访时表示，许多其他平台的使用条款与Celsius类似，客户得了解将资金存入没有监管的平台时所面临的风险。

能让受伤的投资者们略感安慰的是，纽约总检察长Letitia James1月5日便对Mashinsky提起的诉讼，控告其欺诈消费者，将Celsius宣传为可以替代银行的安全投资产品，同时隐瞒了其在风投中损失了数亿美元的事实。Letitia James表示：

Alex Mashinsky身为Celsius Network前CEO，他承诺要带领投资人迈向财务自由，结果却带领他们通往财务毁灭之路。

媒体称，这起诉讼描绘了这样的画面：Mashinsky意图将自己塑造成对普通人心目中的“英雄”，而这些人的大部分钱都被他卷跑了。如果说SBF意图在上流社会里寻找突破口，游走在白宫，那Mashinsky则让自己在普通老百姓中刷存在感，成了他们的“知己”。

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