世界速读：券商开始卖保险，在港机构是为渡过难关还是战局升级？香港大街小巷弥漫保险广告味道

2023-04-05 18:51:07 来源：英为财情

财联社4月5日讯（记者成孟琦）券商开始卖保险了？

在香港，的确如此。在一个以港漂为主的投资群里，记者发现一则投资峰会的宣传海报，主讲海外保障，讲者多半是富途高管。“富途也开始在香港卖保险了”这也是群内的集中疑问。

(资料图)

随后有群友介绍，华泰国际、盈立等机构也有相关业务。记者在香港主流招聘网站上发现招聘保险销售的中外资机构众多，诸如汇丰、东亚、交银、中银、兴证国际、光大国际、大新银行等近期都在更新相关职位的招聘。

对于在港的互联网券商和中资机构纷纷发展保险业务，业内人士认为，券商销售保险并非新鲜事，保险是香港市民最为熟悉的金融产品，由于牌照申请相对容易，大部分券商和银行都可以开展相关业务。而此项业务佣金较基金销售及证券买卖都更为优厚，中资机构及互联网券商进场属“后知后觉”，最近两年港股大市缺乏行情，证券交易收入骤减，保险业务可以作为收入补充，并帮不少证券行渡过难关。

是渡过难关还是战局升级？

在一个由港漂组成的投资群里，一场没有标明组织者的投资策略峰会海报被分享出来，但此峰会的主要讲题为“海外保障与传承”，讲者近半数为富途证券高管，包括董事、私人财富中心董事总经理和信托董事。此外，也有中信里昂股权衍生品销售主管、国家金融与发展实验室研究员、普华永道私人财富总监等嘉宾分享相关观点。但活动地点及相关报名细节则需“详询专业顾问”。

投资峰会在互联网证券行业工作的群友向记者证实，最近香港市场上，多家依靠互联网展业的证券机构都开展起保险业务，有些还正在招聘此类工作人员。这位群友向记者展示了华泰国际APP里重疾险首年保费优惠活动的截图，还向记者吐槽，近期也被老板要求报考保险从业资格考试，而其本职工作是证券开户及客户维护。

据悉，华泰国际推广的重疾险为来自中国人寿海外的危疾安护保障计划，此优惠仅针对活动期间新开户且入金的客户。

华泰国际的优惠活动有业内人士向记者解释，私享会海报里涉及的“传承与保障”应为大额人寿保单，除一定程度的分红外，被保人身故后还能获得一笔赔偿，将按照保险条款分配给指定受益人。而华泰国际APP里的重疾险则相对年度保费较低，保单缴款期更长，通常长达25-30年，而销售机构每年都会获得一定比例的收入，所以才会有首年保费“免费”这样的大额优惠。

对于中资券商及互联网券商纷纷入局，业内人士表示，中资机构及互联网券商在大财富管理业务中各具优势，暂时还不能完全预估这些机构的加入会对保险行业带来何种变化，但这些机构进入香港证券行业后的发展具有一定参考性。

券商里的保险销售专员是干啥的？

根据记者在香港主流招聘网站的查询，近期不少中外资机构都在招聘保险销售服务专员，这是一份怎样的工作？主要职责与待遇又是怎样呢？

兴证国际将此职位放在财富管理部门，主要工作职责在招聘中被归纳为：为潜在客户提供专业的保险服务（包括人寿保险、强积金保险和一般保险等）；积极回应客户各种咨询，跟进并提供优质客户服务及售后服务。而任职要求为银行及金融服务相关专业本科及以上学历；通过香港保险从业资格第 1、2、3、4、5项考试；及10年保险行业销售及营销经验。

兴证国际招聘此外，兴证国际财富管理部门还在招聘保险运营支持专员及大中华区高级商务专员，这两项工作职责描述中都有保险相关内容。

除兴证国际外，记者还观察到此项职位的工作缺口多达183个，招聘机构中不乏汇丰、东亚、交银、中银、光大国际等知名中外资机构，多数机构将此职位归于财富管理部门。

对此类职位招聘人数最多的是汇丰银行，而汇丰对保险销售专员的工作要求为：针对内地客户，及时关注并分析跟进，把握保险业务机会；提供端到端的保险服务，包括洞察客户需求、提供解决方案建议、履行客户的相关申请和后续跟进；基于恰当的保险解决方案提供专业建议，以满足内地的卓越理财客户的保险和保障需求。

汇丰招聘值得注意的是，汇丰也是近期香港业内首个7天开门的外资大行。汇丰香港财富管理及个人银行业务分销主管彭淑贞表示，香港与内地全面通关后，2月到访分行的非本地区居民日均数量较1月上升超1倍，主要受内地客户带动。该行2月新增非本地居民客户数，已恢复至2019年上半年的月平均数。

薪资待遇上，记者翻查发现一家小型机构的保险销售专员底薪为2万港币以上，还有较高的佣金收入。业内人士估计，汇丰及兴证国际的薪资应该会更高一些。

香港大街小巷都有保险业身影

保险可能是香港市民最为熟悉的金融产品，保险业的广告与宣传不光出现在各种媒体里，大街小巷里也随处可见。

根据香港保险监管局数据，截至2022年底，香港共有164间获授权保险公司，其中89间经营一般业务，53间经营长期业务，19间经营综合业务及3间经营特殊业务。此外，还有1736间持牌保险代理机构、819间持牌保险经纪公司、80873名持牌个人保险代理，24279名持牌业务代理、和10903名持牌经纪。也就是说，香港持有保险牌照的从业者超过10万人，而2021年，香港保险业的毛保费总额为5817亿港元。

记者在香港金融业扎堆的金钟附近也看到一家保险公司开的咖啡馆，除了贴满窗户的粉红色保险宣传语外，这家咖啡馆与普通咖啡馆并无太大不同，甚至店面更为开阔明亮。而咖啡店的客人多为附近居民或工作人员，整体氛围悠闲安静。店里的书架上有不少文学、历史及心理学书籍供顾客翻阅，店长更是在每本书的扉页上都写上了走心的祝福话语，并安置了粉色的留言纸张让有感而发的读者留下自己的话语。

在一本名为《十一种孤独》的上世纪六十年代小说集中，夹着一位曾坐在这里喝咖啡看书女孩的留言，“孤独是靠近而没有温度，相识却并不关怀。”

在香港这座金融业高度渗透的城市里，万物皆可与金融相关；中环金钟一带的办公楼里，无数行业从业者用智力、体力和专业度在一场场数字游戏里厮杀，总有人加入正酣的战局，也有人开拓新的地盘。当入局较晚的中资机构，与资历较新、依托互联网展业的券商开始瓜分保险这块蛋糕，海外财富管理这盘棋局，在不久的将来或许又会产生不少新的玩法。

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