央行下调LPR 百万元房贷月供可省约30元

2022-01-21 12:01:07 来源：广州日报

央行下调1年期LPR至3.7% 5年期以上LPR至4.6%

百万元房贷月供可省约30元

1月20日，中国人民银行官网公布，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，较上期分别下调10BP和5BP。

记者关注到，这是1年期LPR连续第二个月下调，5年期以上LPR连续20个月保持不变后的首次下调。有房地产业内人士分析，此次5年期以上LPR的下调后，100万元房贷的月供额约减少30元，由于LPR是每个月调整一次，本次调整将影响1月21日至2月20日之间放款的客户。

广州地区的房贷利率情况如何？记者1月20日从广州地区多家银行了解到的最新情况显示，部分银行房贷利率有所下调，并实施贷款差异化定价，优先支持刚需及首次置业者需求，且目前基本已无积压业务，额度较为宽松，有银行表示，达到放款条件后1个月内可放款。

文、表/广州日报全媒体记者王楚涵、张露

将影响1月21日至2月20日之间放款的客户

5年期以上LPR的下调对房贷有何影响呢？易居研究院智库中心研究总监严跃进举例道，以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，利率调整前，LPR为4.65%，此时月供额为5156元。此次调整后，LPR为4.60%，月供额为5126元，减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间，那么类似减负效应将更为明显。

“由于LPR是每个月调整一次，所以本次调整仅限于影响1月21日至2月20日之间放款的客户。”广州资深按揭贷款专家郑大源分析，对于以往已经放款的老客户来说，利率已经确定，需要等到了重定价日才会调整利率，由于绝大多数人的重定价日是元旦，需要看2022年12月20日的LPR值才会调整。

郑大源补充道，对于之前买了房产暂未放款的客户来说是利好，如果在1月21日与2月20日之间放款，即按照当前调整后的LPR计算利息。

广州部分银行房贷利率下调实施贷款差异化定价

记者20日从广州地区多家银行了解到的最新情况显示，部分银行房贷利率有所下调。例如中国银行方面表示，目前该行广州地区五年期以上的首套和二套个人住房贷款利率分别按不低于LPR基点加100BP(5.6%)、120BP(5.8%)执行，较之前的首套(5.65%～5.85%)和二套个人住房贷款利率(5.85%～6.05%)均进行了下调。邮储银行广州分行表示，该行首套房贷利率5.6%，二套房贷利率5.8%。广发银行表示，根据市场情况，广发银行广州地区一季度针对优质客户予以首套房和二套房利率分别低至LPR+90BP、LPR+110BP，此次调整为1月初执行。

工商银行表示，目前该行广州地区在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价，优先支持刚需及首次置业者需求。

此外，多家银行表示目前房贷放款时间提速。有银行方面提到，目前基本已没有积压业务，额度较为宽松，达到放款条件后1个月内可放款。

稳定楼市预期的信号强烈，并不意味着房地产政策转向

“LPR下调利于房贷利率下行，稳定楼市预期的信号强烈，对于鼓励购房者入市的信心具有正面意义。”克而瑞广州区域首席分析师肖文晓表示，从去年四季度开始，房地产调控开始进入边际松动的阶段，房贷利率下降只是其中一个方面，预计各地还会因城施策，在房住不炒的大框架内筹划出台稳定需求的新措施。

国金证券首席经济学家赵伟分析，5年期LPR下调并不意味着房地产定位的变化，减幅下调也考虑到对地产的影响。5年期LPR是中长期贷款定价的锚，不只是个人住房贷款，还有制造业、基建等中长期贷款。地产销售，或一定程度受到5年LPR下调的提振，但房价预期、收入等约束下，后续情况仍需紧密跟踪。

严跃进分析，总体而言，有助于提振房地产市场的景气度。从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。

有助于降低信贷融资成本，鼓励企业增加中长期投资

LPR即贷款市场报价利率。金融机构发放企业流动性资金贷款等利率定价一般参考1年期LPR，即投放短期贷款一般参考1年期LPR。发放中长期贷款，比如制造业中长期贷款、固定资产投资和个人住房贷款等，参考的是5年期以上LPR。

中国民生银行首席研究员温彬分析，1年期LPR连续两次累计下调15个基点，这表明货币政策逆周期调控力度加大，体现了宏观政策前置发力。LPR的下降会传导至企业的贷款利率，降低信贷融资成本。有助于稳定市场预期、增强市场主体信心，鼓励企业增加中长期投资。5年期以上LPR下降，将降低制造业、按揭贷款等中长期信贷成本。同时，5年期以上LPR并未与中期借贷便利(MLF)利率等幅下调10个基点，而是下降了5个基点，体现了维护房地产业等良性循环和健康发展的要求。

温彬表示，鉴于当前我国经济仍面临“三重压力”，下一阶段，预计货币政策将继续做好跨周期和逆周期调节相结合，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，加大力度支持稳增长。一方面，在总量方面将继续用好法定存款准备金率、公开市场操作、MLF等多种货币政策工具组合，保持市场流动性合理充裕；另一方面用好结构性货币政策做“加法”，持续加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的精准支持力度，促进综合融资成本稳中有降。

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